Money Rules EP 04 : อย่ารีบก่อหนี้จน
#MoneyRules : กติกาเรื่องเงิน ที่ชีวิตจริงสอนผม
#กติกา 4 “อย่ารีบก่อหนี้จน”
—
Money Rules เป็น เรื่องราวและมุมมอง
ของมนุษย์เงินเดือนคนนึง
ที่มองว่าเรื่องเงิน แท้จริงแล้ว
ก็ไม่ต่างกับ "กติกาชีวิต"
เราแค่ต้องรู้ ก่อนลงเล่นแต่ละเกม
แล้วเราจะสนุก และไม่สะดุดขาตัวเ อง
.
💵 เกรินนำ
เมื่อพูดถึงคำว่า “หนี้”
หลายคนจัดคำนี้ ไปอยู่ใน
พจนานุกรมของ “คนจน”
เพราะแทบจะ 9 ใน 10 คน
มักจะรู้สึกว่าตัวเอง “มีปัญหาเรื่องเงิน”
ก็เมื่อตัวเองมี “หนี้” แล้วแทบทั้งสิ้น
ผมอยากจะบอกความจริงอยู่ 2 ข้อ
ซึ่งเป็น 2 ข้อที่ผมเจอกับตัวมาจริงๆ
1.หนี้ ในโลกนี้มีสองอย่าง คือ หนี้รวย กับ หนี้จน
(ซึ่งผมจะเล่าให้ฟังในบทความนี้)
2.ปัญหาเรื่องเงิน ไม่มีแค่ “หนี้”
การไม่ได้วางแผนเกษียณอายุตัวเอง
ก็เป็นปัญหาเช่นกันนะ และ หลายคน “ชะล่าใจไปมาก”
(ซึ่งเด่วผมจะเขียนในกติกาข้อต่อๆ ไปให้อ่านกันครับ)
เข้าสู่เนื้อหา
.
อะไรคือ หนี้รวย กับ หนี้จน ?
.
หนี้รวย ก็คือ หนี้สินที่ทำให้รวยขึ้น
หรือ หนี้ที ่ทำให้เงินสดไหลเข้ากระเป๋าตังค์เรา
แปลว่า ถ้าเราก่อหนี้นั้นขึ้นมา
แล้วสุดท้ายหักลบกันแล้ว มีเงินสดไหลเข้ากระเป๋า
ก็นับว่าเป็น “หนี้รวย”
ซึ่งผมมองว่า มีทั้งรวยทางตรง
คือทำให้เงินสดไหลเข้า และ กระแสเงินเป็นบวก
เช่น ซื้อบ้านมาทำมาหากิน ซื้อคอนโดมาปล่อยเช่า
ซื้อรถมาขับ grab
กับรวยทางอ้อมคือ ลงทุนในตัวเอง
แล้วเอาความสามารถไปสร้างเงินสดต่อในอนาคต
เช่น เป็นหนี้เพื่อศึกษาต่อ เป็นต้น
.
หนี้จน ก็คือ หนี้สินที่ทำให้เราจนลง
หรือ หนี้ที่ทำให้เงินสดไหลออกจากกระเป๋าตังค์เรานั้นเอง
เช่น กู้ยืมมาใช้จ่ายในครอบครัว
หนี้พนัน หนี้บัตรเครดิต หนี้บัตรกดเงินสด
พวกนี้ ล้วนทำให้เงินไหลออก มากกว่า ไหลเข้าครับ
.
ดังนั้นจะเป็นหนี้รวย หรือ หนี้จน ขึ้นอยู่กับ
วัตถุประสงค์ของการสร้างหนี้
และผลลัพธ์ที่เกิดจากการก่อหนี้ของตัวเราเองทั้งนั้นครับ
.
#ก่อหนี้จน แล้วจะยังไง?
ต้องบอกแบบนี้ว่าในช่วง 10 ปีแรก
ของการทำงาน หรือ การใช้ชีวิตแบบ “หาเงินเองได้”
เป็นช่วงเวลาที่สำคัญมากๆครับ
นั้นคือ ช่วงที่เราใช้ “สร้างชีวิตของตัวเอง”
ดังนั้น การสร้างภาระผูกพันยาวๆ
หรือ การมีลูกเหล็กหนักๆ ถ่วงไว้
จะทำให้ SPEED ของการใช้ชีวิต ไปได้ช้าลง
ในทางกลับกัน หากในช่วงแรก
ของการ “สร้างชีวิตของตัวเอง”
เป็นการสะสมความมั่งคั่ง
สร้างทรัพย์สิน สร้างรายได้
ให้รากฐานมั่นคง และเตรียมพร้อมสู่
การรองรับภาระ “หนี้รวย” ในอนาคต
จะเป็นแนวทางที่ปลอดภัย กว่ามากครับ
.
ต้องบอกว่า บางครั้งการมีหนี้
ก็ช่วยให้เราได้ใช้มันเป็นแรงผลักดัน
ให้ตัวเราเองต้องพัฒนา
และ ยกระดับขีดความสามารถของตัวเอง
เพื่อ “เอาชนะ” เกมแห่งชีวิตนี้
นอกจากนี้ ยังช่วยให้ฝึกสร้างวินัยทางการเงิน
ให้กับตัวเองอีกด้วย เพราะ พอมีหนี้แล้ว
เราจะมีรายจ่ายที่ประจำ ทำให้เราต้องมี
ความรับผิดชอบสูงมากขึ้น
อีกมุมนึงคือ การมีหนี้ หากเป็น “หนี้รวย”
จะเป็นช่วยสร้างรายได้อีกช่องทางหนึ่ง
ที่จะเพิ่มกระแสเงินสดให้ไหลเข้ากระเป๋าตังค์เราครับ
.
แล้วมุมมองที่ดี ของคนที่เป็นหนี้ ต้องเป็นอย่างไร
.
คนมีหนี้บางคน พอเป็นหนี้แล้ว
ไม่ว่าจะหนี้จน หรือหนี้รวย ก็ตาม
ก็มักจะท้อและทุกข์ใจ
.
ในขณะที่ มีบางคนที่มีหนี้เหมือนกัน
แต่กลับกระตือรือร้น มองหาโอกาส
มองเห็นหนทางในการแก้ปัญหา
และ หาสารพัดวิธี เพื่อมาปลดหนี้
เห็นได้ชัดครับว่า 2 คนนี้
มีมุมมองที่แตกต่างกันอย่างสิ้นเชิง
.
คนที่กระตือรือร้น รับผิดชอบชีวิตตัวเอง
ก็จะขวนขวายหาวิธีมาปลดหนี้ เอาชนะมันซะ!
เพราะเค้ามองทุกอย่างเป็น “โอกาส”
ที่ make it happen ได้เสมอ
.
ถึงตรงนี้ ลองมาสำรวจตัวเองกันดูครับว่า
1) ปัจจุบันเพื่อนๆ มีหนี้อยู่หรือไม่ และ
2) ถ้ามี หนี้ที่เพื่อนๆ มี เป็นหนี้ประเภทไหน
ระหว่าง “หนี้รวย” กับ “หนี้จน”
.
ถ้าคำตอบ คือ ไม่มีหนี้ หรือมีแต่หนี้รวย
ผมขอแสดงความยินดีด้วยครับ
และทำนายได้เลยว่าเพื่อนๆ
มีโอกาสที่จะร่ำรวยได้ในอนาคต
.
แต่ถ้าเพื่อนมีหนี้ และเป็นหนี้จน
ผมขอให้กำลังใจ และ อยากชวนมา
เริ่มวางแผนสร้างชีวิตบนความมั่นคง
และมั่งคั่งไปด้วยกันครับ
…
#gapper3M
ที่ปรึกษาการเงิน และวางแผนความมั่งคั่ง
นักธุรกิจ และ นักการตลาด
ผมจะเล่าทุกเรื่องที่ "ช่วย" ให้ชีวิตดีขึ้น
3M = Mind x Money x Marketing
…
ติดตาม/สนับสนุน gapper3M ได้ที่
🤩Facebook : https://www.facebook.com/gapper3m
🤩Youtube : https://youtube.com/c/gapper3M
🤩Blockdit : https://www.blockdit.com/gapper3m
เวลาเห็นภาพ “คนถือเงินสด” หลายคนจะนึกว่าแค่มีเงินในมือก็ปลอดภัยแล้ว แต่จากประสบการณ์มนุษย์เงินเดือนของผม สิ่งที่ทำให้ชีวิตการเงินไปต่อได้จริงๆ คือ “ทิศทางเงินสดไหลเข้า-ไหลออก” มากกว่าจำนวนเงินก้อนที่ถืออยู่วันนั้น ถ้าคุณกำลังอยู่ช่วงเริ่มทำงาน หรือยังไม่ถึง 10 ปีแรก ผมอยากชวนเช็กตัวเองด้วยคำถามง่ายๆ ทุกครั้งก่อนจะสร้างหนี้: “หนี้ก้อนนี้ทำให้เงินสดเข้ากระเป๋าเพิ่มขึ้นจริงไหม?” ถ้าคำตอบคือใช่ มีโอกาสเป็นหนี้รวย แต่ถ้าคำตอบคือไม่ และยังทำให้เงินสดไหลออกเพิ่มในทุกเดือน นั่นคือสัญญาณของหนี้จนที่ควรชะลอไว้ก่อน วิธีแยกแบบที่ผมใช้ (ง่ายและไม่ต้องเก่งการเงิน) 1) เขียน “เงินสดไหลออกต่อเดือน” ของหนี้นั้นให้ชัด: ค่างวด/ดอกเบี้ย/ค่าธรรมเนียม/ค่าใช้จ่ายแฝง (เช่น ค่าประกัน ค่าน้ำมัน ค่าเสื่อม) 2) เขียน “เงินสดไหลเข้า” ที่เกิดจากหนี้นั้น: รายได้เพิ่มจริงๆ ต่อเดือนเท่าไร (ไม่ใช่แค่ความหวัง) 3) เทียบกันแบบตรงๆ: ถ้าไหลเข้า > ไหลออก และยังมีเงินเหลือเผื่อฉุกเฉิน = เข้าใกล้หนี้รวย แต่ถ้าไหลออกมากกว่า หรือรายได้ยังไม่ชัวร์ = เสี่ยงเป็นหนี้จน ตัวอย่างที่เจอบ่อย - ซื้อรถเพราะอยากมีภาพลักษณ์: ส่วนใหญ่เงินสดไหลออก (ค่างวด+ดูแล) แต่เงินสดไหลเข้าไม่เพิ่ม = หนี้จน - ซื้อรถเพื่อทำงานจริงๆ (ส่งของ/ขับรับงาน) และคำนวณแล้วเหลือกำไรหลังหักค่าน้ำมัน+ค่างวด = มีโอกาสเป็นหนี้รวย - ผ่อนบัตร/รูดก่อนจ่ายทีหลังจนจ่ายขั้นต่ำ: เงินสดไหลออกเป็นดอกเบี้ยสูง และทำให้สภาพคล่องหาย = หนี้จนชัดๆ ทริค “กันพลาด” ก่อนตัดสินใจเป็นหนี้ - ตั้งกติกาเงินสด: อย่างน้อยควรเหลือเงินสดสำรอง 3–6 เดือนก่อนรับภาระยาว - ลองซ้อมจ่ายค่างวด: ก่อนกู้จริงให้โอนเงินเท่าค่างวดเข้าบัญชีแยก 2–3 เดือน ถ้ารอดแบบไม่เครียด ค่อยตัดสินใจ - ดูความเร็วชีวิต: หนี้ที่ทำให้ต้องรับงานหนักขึ้นจนไม่มีเวลาพัฒนาตัวเอง มักทำให้สปีดชีวิตช้าลงในระยะยาว สุดท้าย ผมไม่ได้มองว่าหนี้แปลว่าไม่ดี แต่ในช่วงสร้างตัว “อย่ารีบก่อหนี้จน” เพราะมันทำให้เงินสดไหลออกจนหมดแรงวิ่ง ถ้าอยากเริ่มใหม่วันนี้ ลองลิสต์หนี้ทั้งหมด แล้ววงกลมว่าอันไหนทำให้เงินสดไหลเข้า (หนี้รวย) กับอันไหนทำให้เงินสดไหลออก (หนี้จน) แค่นี้ก็เห็นภาพชัดขึ้นมากแล้วครับ
🤩🤩🤩