50 - 30 - 20 Money Management Formula for Working Age Edition💰✨

💵 "Salary's out. Where's after work tomorrow between a movie and a favorite restaurant?"

💰 "I've been tired all month. Let me do some shopping this weekend."

Many people may be like this: working for money, waiting for their salary, and then eating, traveling, shopping. If someone like this can often notice that they forget about saving money because they focus on happiness when they still have money to spend, and happiness decreases as money decreases. And at the last week of the month, they start counting the days when their salary is 💸.

🎉 For working age, if you want to have money to spend all month. Importantly, there is money to save every month. Try the 50 - 30 - 20 formula, which we read from the SCB article. They have recommended it. And we tried it and the work is shared. ☺️

👉🏻, where the salary should be after tax, the money contributed to the Provident Fund (if it is a civil servant, it is the money that is after deducted into the Social Security Fund) and then divided into three money.

🩷 the first 50%.

Money for regular spending each month, such as eating, car, car installments, condominium installments, paying credit card debts, including for parents. This money is spent for Needs for Subsistence, not for Wants. It is recommended that before deciding to make sure to spend this for real necessities only.

🩷 the next 30%.

Money to create happiness, such as eating out, shopping, traveling, and small expenses such as water, electricity, mobile expenses, etc. However, even if it is a reward for yourself, you should think carefully about it as a real necessity.

🩷 last 20%.

The savings method is to divide the money into pieces according to the goal set, such as 1,000 baht for emergency use, 1,000 baht for preparation to buy a house, another 2,000 baht for retirement use.

Dividing money in each matter clearly helps to plan money and control expenses better, but it should be flexible. The formula can be modified according to the appropriateness of age, income, expenses, liabilities, and financial goals, such as:

👧🏻 young age range. Use the formula 60: 25: 15.

👩🏻‍🦰 when job duties were stable, higher salaries adjusted the formula to 50: 30: 20.

👵🏻 and at 50, adjust to the formula 45: 25: 30, etc.

Which friends are looking for a way to save money, click Save this post and try to follow this formula. 🥰

# Investment finance # Financial management # Finance # Saving money # Trending # Review with lemon8 # Share experience # Share Trick

# Invest with yourself # Continue

2023/9/27 Edited to

ถ้าเสิร์ชคำว่า “50 30 20” แล้วไม่แน่ใจว่าต้องเริ่มยังไง เราขอสรุปวิธีทำแบบใช้งานได้จริง (จากที่ลองใช้เอง) เผื่อช่วยให้เริ่มออมได้ตั้งแต่เดือนนี้เลยค่ะ 1) ตั้ง “ฐานเงิน” ให้ถูกก่อน สูตร 50/30/20 ควรคิดจากเงินที่พร้อมใช้จริงในเดือนนั้น คือเงินเดือน “หลังหัก” รายการสำคัญแล้ว เช่น ภาษี ประกันสังคม และเงินสมทบกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ/กบข. เพราะถ้าเอายอดก่อนหักมาคิด มักจะรู้สึกว่าแบ่งแล้วไม่พอใช้ 2) แยก 3 ก้อนให้เห็นชัด (แนะนำแยกบัญชี) - 50% ค่าใช้จ่ายจำเป็น (Needs): ค่ากินอยู่ ค่าเดินทาง ค่าผ่อนรถ/คอนโด ค่าหนี้บัตรเครดิต ค่าน้ำค่าไฟ ค่าโทรศัพท์ และเงินให้พ่อแม่ - 30% ความสุข (Wants): ดูหนัง คาเฟ่ สังสรรค์ ช้อปปิ้ง ท่องเที่ยว ฟังเพลง ซื้อของจุกจิก - 20% ออม/อนาคต (Savings): เงินฉุกเฉิน เงินเก็บเป้าหมาย (ดาวน์บ้าน/ท่องเที่ยวใหญ่) และเงินเกษียณ ทริคที่เวิร์คกับเราคือ “โอน 20% ออกก่อนทันที” วันเงินเดือนเข้า เหมือนจ่ายบิลให้ตัวเองก่อน แล้วค่อยใช้ 50/30 ที่เหลือ 3) ตัวอย่างคำนวณให้เห็นภาพ สมมติเงินหลังหักเหลือ 30,000 บาท - 50% = 15,000 สำหรับค่าใช้จ่ายจำเป็น - 30% = 9,000 สำหรับความสุข - 20% = 6,000 สำหรับออม พอเห็นตัวเลขชัด เราจะหยุดรูดบัตรแบบเผลอๆ ได้ง่ายขึ้น เพราะรู้เลยว่า “งบความสุขเดือนนี้เหลือเท่าไหร่” 4) จัดการเคสที่คนส่วนใหญ่สะดุด: รายจ่ายจำเป็นเกิน 50% ถ้าค่าเช่า/ผ่อนบ้าน/หนี้ ทำให้ Needs เกิน 50% ไม่ต้องฝืน ให้ใช้สูตรแบบยืดหยุ่นก่อน เช่น 60/25/15 หรือ 55/25/20 แล้วค่อยๆ ปรับกลับเมื่อรายได้เพิ่มหรือหนี้ลด สิ่งสำคัญคือยังมี “ก้อนออม” ติดไว้เสมอ แม้เริ่มที่ 10–15% ก็ยังดีกว่า 0% 5) ทำให้ 20% โตขึ้นแบบไม่เครียด เราแบ่ง 20% เป็นก้อนย่อยๆ จะทำต่อเนื่องง่ายมาก เช่น - เงินฉุกเฉิน 1,000–2,000/เดือน (ตั้งเป้า 3–6 เดือนของค่าใช้จ่าย) - เงินเป้าหมายอนาคต 1,000–2,000/เดือน - เงินเกษียณ ที่เหลือ (หรือ DCA กองทุน/ออมทรัพย์) 6) เช็กลิสต์เล็กๆ ก่อนใช้เงินจากก้อน 30% ทุกครั้งที่อยากช้อป เราจะถามตัวเอง 3 ข้อ: “ใช้อีก 24 ชม. ยังอยากได้ไหม?” “ถ้าซื้อแล้ว งบดูหนัง/เที่ยวจะหายไปเท่าไหร่?” และ “เดือนนี้แตะเพดาน 30% แล้วหรือยัง?” แค่นี้ช่วยลดการซื้อเพราะอารมณ์ได้เยอะ ลองเริ่มเดือนเดียวก่อนก็ได้ค่ะ พอเห็นว่าเงินเหลือเก็บจริง ความเครียดปลายเดือนจะลดลงแบบรู้สึกได้เลย