เงินเดือน 60,000 บาท ไม่ได้แปลว่า “ชีวิตคุณมีมูลค่า 60,000 บาท”
เงินเดือน 60,000 บาท
ไม่ได้แปลว่า “ชีวิตคุณมีมูลค่า 60,000 บาท”
เพราะสิ่งที่มีค่ากว่านั้น…คือรายได้ที่คุณยังสร้างได้ในอนาคต 💰
ลองคิดง่ายๆ ค่ะ
ถ้าวันนี้อายุ 35 ปี รายได้ 60,000 บาท/เดือน
และสมมติว่ารายได้เติบโตเฉลี่ยปีละ 5%
ทำงานต่อไปจนถึงอายุ 60 ปี
รายได้ที่ยังมีโอกาสสร้างได้ตลอด 25 ปีข้างหน้า
เมื่อคำนวณแบบ ไม่คิดลดมูลค่า
จะรวมประมาณ 34.36 ล้านบาท
นี่คือเหตุผลที่เวลาวางแผนความคุ้มครองชีวิต
เราไม่ควรมองแค่ว่า
“ประกันเบี้ยเท่าไหร่?”
แต่ควรถามก่อนว่า…
ถ้าวันหนึ่งรายได้ของเราหายไป
คนที่พึ่งพารายได้นี้ จะได้รับผลกระทบแค่ไหน?
แนวคิด Human Life Value (HLV) จึงช่วยให้เราเห็น “มูลค่าทางเศรษฐกิจ” ของคนหนึ่งคนได้ชัดขึ้น 🤍
แต่ต้องเข้าใจก่อนนะคะว่า
34.36 ล้านบาทในตัวอย่าง ≠ ทุกคนต้องซื้อทุนประกัน 34.36 ล้านบาท
เพราะการวางแผนจริงยังต้องดูร่วมกับ
ค่าใช้จ่ายครอบครัว หนี้สิน ทรัพย์สิน เงินออม ความคุ้มครองเดิม ผู้ที่พึ่งพารายได้ เป้าหมายชีวิต และความสามารถในการจ่ายเบี้ยของแต่ละคน
เพราะประกันที่ดี
ไม่ใช่ประกันที่ “ทุนสูงที่สุด”
แต่คือ ความคุ้มครองที ่เหมาะกับชีวิตและกำลังจ่ายของเรา ✨
อยากรู้ว่าถ้าเป็นรายได้และภาระของคุณ
ควรวางความคุ้มครองประมาณไหน ทักมาคุยและวางแผนกันได้ค่ะ 🤍
ตัวอย่างนี้เป็นการคำนวณเพื่อการศึกษา ภายใต้สมมติฐานที่กำหนด และไม่ใช่คำแนะนำว่าทุกคนควรมีทุนประกันเท่ากับตัวเลขดังกล่าว
#วางแผนการเงิน #HumanLifeValue #วางแผนประกันชีวิต #ความรู้การเงิน #ที่ปรึกษาการเงิน
จากประสบการณ์ส่วนตัวในการวางแผนการเงินและประกันชีวิตหลายปี ผมอยากแชร์ว่าการเข้าใจ "มูลค่าชีวิตทางเศรษฐกิจ" หรือ Human Life Value (HLV) เป็นก้าวสำคัญที่ทุกคนควรเริ่มทำก่อนซื้อประกันชีวิต หลายคนมองแค่เงินเดือนหรือรายได้ปัจจุบัน ซึ่งเป็นเพียงแค่เศษส่วนหนึ่งของมูลค่าชีวิตที่แท้จริง เนื่องจากรายได้ยังมีโอกาสเติบโตในอนาคต และแน่นอนว่ารายได้ตลอดช่วงเวลาที่ยังทำงานได้ (เช่น 25 ปีในตัวอย่างนี้) มีค่ารวมกันสูงมากหลายสิบล้านบาทเลยทีเดียว จากคำแนะนำและตัวอย่างในบทความนี้ หากคุณอายุ 35 ปี และมีรายได้ 60,000 บาทต่อเดือน เมื่อลองรวมรายได้ที่อาจสร้างได้ตลอดช่วง 25 ปี (ถ้าอัตราเติบโต 5% ต่อปี) ตัวเลขนี้จะสูงถึงประมาณ 34.36 ล้านบาท ซึ่งเป็นข้อมูลสำคัญที่ช่วยให้เห็นภาพชัดว่าความคุ้มครองชีวิตที่เหมาะสมไม่ใช่แค่การเลือกจำนวนทุนประกันที่สูงที่สุด แต่เป็นการเลือกให้เหมาะสมกับความต้องการครอบครัว หนี้สิน และความสามารถในการจ่ายเบี้ย อย่างไรก็ดี ผู้วางแผนควรปรับใช้ตัวเลขนี้ร่วมกับข้อมูลส่วนตัว เช่น ภาระครอบครัว เงินออมที่มีอยู่ หนี้สินที่ต้องรับผิดชอบ และเป้าหมายชีวิตในอนาคต เพื่อทำให้แผนประกันชีวิตช่วยสนับสนุนให้ครอบครัวยังคงใช้ชีวิตได้อย่างมั่นคงเมื่อรายได้ของคุณถูกขาดหายไป ส่วนตัว ผมเคยช่วยลูกค้าที่มีรายได้สูงแต่ยังไม่มีแผนประกันชีวิตที่ชัดเจน พบว่าหลายครั้งลูกค้าตระหนักถึงมูลค่าทางเศรษฐกิจของตัวเองและตัดสินใจปรับยอดทุนประกันให้เหมาะสมมากขึ้นหลังจากทราบข้อมูลนี้ สุดท้าย การทบทวนและปรับแผนประกันชีวิตอย่างสม่ำเสมอเป็นสิ่งจำเป็น เพราะชีวิตเปลี่ยนแปลงไปตามเวลา รายได้และภาระทางการเงินก็เช่นกัน การมีที่ปรึกษาที่เข้าใจและสามารถวิเคราะห์ข้อมูลร่วมกับคุณจะช่วยให้แผนความคุ้มครองสอดคล้องกับชีวิตและเป้าหมายที่แท้จริงของคุณอย่างแท้จริง
